S'imaginer il y a quelques années, que les Chinois allaient produire plus de la moitié des produits contenu dans un Wal-Mart était invraisemblable. Aujourd'hui la question est plutôt combien d'items resteront-ils produit en Amérique?
Les Américains qui se plaignent de l'effet bulldozer du dragon sont les premiers à l'avoir provoqué. Pour maximiser la profitabilité, ils sont transférer un après l'autre les plans de production de leur économie.
La production de masse, c'est l'affaire des Chinois maintenant. Que sera l'avenir des usines et des travailleurs américains? Sans doute, la création, le design et ...le sur mesure. Le consommateur d'aujourd'hui veut que son produit soit adapté à SES particularités. Prenez juste le fastfood, à mesure que les Burger Kings et McDo perdaient du terrain, les subways et autres casse-croûtes du "assaisonné selon vos goûts" progressaient. Le consommateur exprime ses désirs et est prêt à payer.

Il y a 2 ans, avec l'école des sciences de la gestion de l'UQAM, j'ai fait un voyage d'études à Shanghai, Beijing et Xi'an. Voir l'extrait partiel: L'éveil du dragon financier

Évidemment, les Chinois s'enrichissent, mais ils ont très peu confiance en leur système et déposent leurs économies en CASH. Pas ou peu de placement. Plus de 71% de la richesse des milliardaires chinois est liquide. Non investie. Ils attendaient la libération de leur marché de la finance pour placer à l'étranger ou dans des instruments occidentaux plus sécuritaires que leurs bourses contrôlées à 90% par le parti communiste. En 2002, la Chine a signé le traité du commerce international, ce qui l'oblige à permettre à ses citoyens d'investir en dehors du pays. Depuis 2007, c'est possible.

Bien que le chinois moyen gagne environ 3000$ par an, plus de 300 000 d'entre eux sont millionnaires. Comment est-ce possible? Comparativement à nous les Canadiens qui épargnons moins de 5% de nos revenus, ils mettent de côté 40% de leur salaire!!! À ce rythme, ils dépasseront rapidement leurs espérances les plus folles.

Ignorer cette réalité, c'est jouer à l'autruche. Donc, faut-il investir de ses placements en Chine? Y placé de nos épargnes retraite? Oui et non.
Investir directement en Chine??? Bonne chance, car ils sont difficiles d'approche et utilisent le temps et les distances comme moyens de négociation. Il faut donc des poches bien pleines pour réussir à percer là-bas.
Ceux qui connaissent parfaitement la Chine et les Chinois auront du succès. Mais comment en profiter alors?

Peut-être en investissant dans des entreprises canadiennes ou occidentales qui ont cette expertise. Cela peut se faire par le bias de gestionnaire de fonds de pension ou de fonds communs. Personnellement, je ne me sens pas à l'aise avec les placements dans les bourses chinoises, les pots-de-vin et autres entourloupettes sont beaucoup trop ancrés culturellement pour que le jeu soit "fairplay". Attendons un peu ou passons indirectement par les multinationales qui y ont des intérêts là-bas depuis plus de 10 ans.

10-Tout est maintenant compatibles. Word, Excel, Powerpoint et autres... En prime, depuis l'intégration des processeurs Intel Core 2 Duo, on peut facilement faire fonctionner Windows sur son MAC! De plus, nos applications financières se convertissent au web, donc moins de logiciels à télécharger!

9-Oui, les ordinateurs sont plus chers, mais les logiciels sont souvent BEAUCOUP moins onéreux que ceux de Microsoft. Par exemple la suite bureautique IWorks, qui comprend les tableurs, traitement texte, Keynote (un powerpoint amélioré) et plein d'autres applications... se vend: 59$! Pour 59$ de plus une suite multimédia s'ajoute!

8-Premier préjugé qui tombe; non ce n'est pas plus compliqué, c'est le contraire. Tout est plus simple et plus facile d'utilisation que dans l'univers Windows. Une fois allumé le MAC pour la première fois, on n'installe rien. TOUT est là et ça se connecte tout de suite à Internet. Wow! Ma vieille tante serait capable d'imprimer ses recettes de Food Channel. Ainsi, plein d'applications fonctionnent automatiquement. Pendant que l'on cherche les boutons de démarrage... Pouf, ça s'ouvre instantanément!...Fichiers, images, parties de texte... l'inter-compatibilité est fascinante.

7-Les applications ou fichiers qui s'ouvrent en fenêtres... sont nés sous MAC... Microsoft a saisit le nom "Windows" et copié grossièrement! Donc, la maitrise des sessions multiples sont en avance de 3 ans sur Vista! Et, ça parait!

6-Ça fait tout un velours de se priver du monopole d'oncle BILL.

5-Les interfaces graphiques sont plus conviviales et visuellement très réussis.

4-Les connections sans fil sont plus puissantes et plus stables.

3-Très peu (ou pas) de virus. Donc les suites à 300$ de MacAfee... pas besoin. Détail non négligeable: l'ordinateur ne plante pas.

2-La qualité des machines. Pas de concession, ils ont choisis presque toujours le meilleur des hardwares.

1-Enfin, la compatibilité totale avec le Iphone (je l'avoue, j'en ai craqué un). Il devient donc le prolongement naturel de notre ordi.

Dans le dernier budget (sans trop de substance) on apprend que les conseillers financiers devront administrer une autre sorte d'abri fiscal. Donc, à partir de janvier 2009, les adultes canadiens pourront investir jusqu'à 5000 $ par an dans ce Compte d'épargne libre d'impôt (CELI). Les revenus de placement ne seront pas imposables, même lors des retraits. C'est peut-être là tout le charme. C'est pas fameux 5000$ direz-vous mais, prenons un exemple très simple...

Vous déposez 5000$ par an dans un CELI pendant 15 ans, vous avez donc investi 80 000$. SI votre placement est vraiment ordinaire et ne rapporte que 7% par an (moins que la médiane des fonds équilibré), vous aurez 148 235$ au terme. Même si vous aviez un placement en catégorie fiscale avantageuse (fonds de catégories), il y aurait du gain en capital à payer. Pour un taux de 40% d'imposition, on peut parler d'un gain imposable de 34 000$. Donc, un facture fiscale de 13 600$. C'est le cadeau que le ministre vient de faire... aux canadiens les mieux nantis! Qu'on ne se fasse pas de cachette, 6700$ est la moyenne des dépôts dans les REERS. Le CELI s'adresse à ceux qui ont rempli ce bas de laine au rebord! Je lui promets un grand succès! Cela ne donne pas de déduction fiscale mais, de toute évidence, ça vaut la peine! Aux dernières nouvelles, dans son dernier budget, la ministre provinciale a consenti que la croissance dans le CELI ne serait pas plus imposable par Revenu Québec. Ça m'a convaincu... j'ai réservé le nom de domaine www.celi.ca . Je prédis d'ailleurs qu'en quelques années à peine, il s'y trouvera des milliards sous gestion dans cet abri fiscal.

Il est facile de prévoir des temps plus difficiles pour l'assurance vie permanente et universelle. Les stratégies d'accumulations à l'abri de l'impôt sont monnaie courante auprès des assureurs (Plan d'Assurance Retraite). 5000$ de moins en prime annuelle par individu peut représenter des centaines de millions en moins dans les coffres des compagnies d'assurances. Les assureurs qui consacrent leurs affaires au Canada, vont en souffrir, c'est évident. Qu'en pensez-vous?

How prepared are Canadians for retirement?

Avec près de 60 millions de membres dans le monde, le phénomène Facebook atteint toutes les sphères de la société. Même les conseillers financiers commencent à s'afficher sur LE réseau social du Web. Sa croissance est phénoménale. Mais attention, le danger d'atteinte à la réputation des professionnels est flagrant. Le cas de monsieur S. n'est pas unique. Une petite recherche de 30 minutes avec les termes "planificateur financier, conseiller financier, représentant en épargne collective" et ...même les noms de firmes respectées et respectables, donne des résultats étonnants.

La photo suivante de monsieur L. est publique... Beau bonhonme! Tout l'monde y a accès. Si monsieur L. veut s'afficher comme danseur, plongeur, culturiste ou même escorte mâle, on comprendrait. Mais non, c'est un conseiller financier de Montréal. Il a choisit comme beaucoup de déposer sur Facebook tout ses dadas et réflexions personnelles. Le prospect de monsieur L. qui désire s'informer sur son futur conseiller AVANT de lui confier 100 000$ n'a qu'à taper son nom dans les critères de recherche et voit la vie personnelle de monsieur L. lui sauter au visage. Tout est là, ce qu'il mange, ses films préférés, son orientation sexuelle...et des photos de ses conquêtes, son gabarit... ses hobbys, même les p'tits vidéos cochons que lui envoient ses amis. Et il y en a qui s'étonne ensuite de leurs difficultés de faire croître leurs affaires. Non, mais franchement!

En passant, Facebook est un danger ambulant pour tout ceux qui font des affaires. C'est un gun chargé. A manipuler avec soin. En juin dernier Privacy International a publié une étude sur le respect de la vie privée de quelques compagnies du web. Devinez quoi? Facebook a obtenu le code ROUGE ce qui veut dire: Menaces à la vie privée importantes et étendues. C'est une porte d'entrée mondiale vers votre vie personnelle. Choisissez donc méticuleusement ce que vous souhaitez afficher au monde entier. Le reste... gardez ça dans votre chambre à coucher ou dans votre email personnel. Je vous quitte, je dois aller passer l'aspirateur dans mon donjon.

-Monsieur, du calme, vos fonds vont remonter! Il est vrai que parfois par, de judicieux conseils, des clients mentionnent à leur conseiller "...tu m'as sauvé la vie..." mais c'est de la métaphore bien sûr. Voilà que ce matin, le journal de Montréal, nous apprend qu'un ambulancier "écoeuré" des conditions de travail démissionne en direct sur la radio du service d'Urgences-Santé. Le paramedic se consacrera désormais à son "deuxième emploi": conseiller financier dans un cabinet de Westmount! Vous ne trouvez rien qui cloche là-dedans? Avant de le féliciter de son "écoeurantite aigüe" et de sa démission spectaculaire, moi je veux savoir pourquoi son employeur a toléré un représentant À TEMPS PARTIEL? Non mais, c'est pas fort. Remettait-il des cartes d'Urgences-Santé ou de sa firme à ces patients agés et malades?

Fabien Major

Mon regret: ... les médias québécois ne se sont pas bousculé pour publier la réplique et verser autant d'encre et de salive sur le désaveu que sur le sensationnalisme de cette enquête bidon.

“Option Consommateurs”… Caught red handed!

“Option Consommateurs” set foot in the trap of sensationalism. And… Have been red handed by his sponsor (AMF). We have to say that proofs were excruciating against this organism who’s supposed to be devoted to the consumer’s protection. Remember the “Protegez-vouss sententious text who affirmed that 50% of financial councillors were incompetents. AMF has been hard with them. The press is unequivocal and correct the facts with great accuracy. The condescending attitude of “Protegez-vous” Editions and “Option Consommateurs” was highlighted with words almost unemployable. On LCN, Jean St-Gelais had expressed serious doubts about the thoroughness low-end journalism of Now, there are no more doubts. Financial advisors have seen their reputation tainted by a light investigation of amateurs and who is certainly not worthy of a journalist. With those pieces in hand, I invite all financial councillors who received critics or painful remarks from their clients and neighbour, to complaint online to “Conseil de Presse” against “Option Consommateur”, “Protegez-vous”, Claire Harvey and Lise Bergeron. The councillors’s retort must reach the same target: the professional reputation. A reprimand from the press council is an indelible stain for a journalist. Make a move!

My regret: … Quebecer medias have not rushed to publish the retort and spend as much ink and saliva on the disavowal that on the sensationalism of this phoney survey.

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