El  Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) ha firmado un acuerdo de colaboración con la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) que permite a los jueces acceder, de manera telemática, a los archivos de morosos de ésta, a los ficheros antifraude y de solvencia patrimonial.

Antes de la firma del acuerdo los jueces accedían a la información sobre morosidad por correo ordinario, tras firmar un oficio. El uso de las nuevas tecnologías contribuirá a una mayor agilidad y ahorro de costes de los procesos judiciales. La seguridad de acceso a los datos se garantiza utilizando para cualquier petición la firma electrónica y , como antes, la consulta debe estar convenientemente requerida por le juez o ser el juez quien acceda.

Los jueces podrán acceder al fichero Persus de DNI perdidos-sustraídos de Asnef, en el que cualquier ciudadano que pierden su documentación o sufren un robo pueden dar de alta sus datos de forma voluntaria. El Robo de Identidad no es sólo un problema que afecte al DNI físico o sin conexión con Internet,  es un problema que está afectando a los ciudadanos internautas a través de ciertos métodos (como el phishing), y que también debería considerarse la posibilidad de ampliar o crear un fichero similar para identidades digitales. Es de esperar que las entidades de financiación adopten la costumbre de consultar estos ficheros ya que la suplantación de identidad costó al sector de crédito al consumo 260 millones de euros en 2005.

Otro fichero es el de sociedades, que se alimenta del Registro Mercantil y permite detectar si una empresa no existe, si está en quiebra, no presenta cuentas, o si se dedica a una actividad totalmente distinta a la que parece en un primer momento.   Debería ser el Registro Mercantil el que proporcione este tipo de consulta a través de un SWeb tanto para la lucha contra el fraude como para la contratación pública, etc.

Por otro lado, el convenio contempla la posibilidad de que Asnef realice denuncias de forma telemática ante los Cuerpos y Fuerzas de Seguridad del Estado y ante los juzgados cuando tenga conocimiento de delitos.

"Esto si entra dentro de la línea de Modernización de la Justicia".

Además ahora que los conceptos de tomador, asegurado, asegurador, etc se han aclarado es mucho más fácil ver la diferencia.

El seguro de crédito es un instrumento de cobertura que contrata una persona física o jurídica (tomador) para cubrir el riesgo de impago por parte de un deudor. En caso de quiebra del deudor o declaración de insolvencia del mismo (en la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro están los detalles) el beneficiario recibirá la indemnización correspondiente de acuerdo al contrato de la póliza.

En el seguro de caución el tomador y el beneficiario son personas completamente diferentes en cambio en el seguro de crédito son la misma persona.

El seguro de crédito es un instrumento muy utilizado por las empresas que se dedican a la venta de importación/exportación y que tienen gran cantidad de clientes, para evitar depender de la calidad en el pago de los clientes contratan un seguro de crédito. Las compañias aseguradoras en función de la empresa contratante ofrecen unas características u otras en la póliza del seguro, pueden cubrir un mayor o menor porcentaje de la deuda (normalmente no llegan al 100%) y muy dependiente de esto, del plazo del seguro y del deudor estará calculada la prima de la póliza. También se incluirá en el contrato el reparto de los gastos de recobro --desde luego siempre hay que arrancar los mecanismos necesarios para conseguir cobrar al deudor-- entre asegurador y asegurado.

Dentro del seguro de crédito hay varias modalidades que pueden ser por si solos materia para otros artículos: de insolvencia, de crédito a la exportación, de ventas a plazo, hipotecario y agrícola.

Más información: Explicación detallada | Ejemplo

ad un animo che ricorda
e ripensa e ripete
parola per parola
tutto quello che ci siamo detti!

Mesi di follia, giorni di passione,
ore di sguardi e minuti di discorsi...
il tempo è inarrestabile e
scorre sul nostro capo

tutt'altro che chino
di fronte a cotanta virtù,
e desiderio inatteso
di graffiare ancora!

E' quello che sento
entro le mie vene,
che pulsano come al tripudio
della nostra folle intesa:

non basta una sensazione,
non si ferma il ricordo
in un ruolo assurdo che ci vede
come due protagonisti rivali

e anche avventurieri
nella stessa strategia!
Al lancio dei dadi muovo la mia pedina
di una sola casella

e ti aspetto lì,
e faccio spazio
nel quadrato del tavolo di gioco
che ora ricomincia

non come la rivincita
poiché io non ho vinto
e tu non hai perso,
ma ora la mano è la tua!

E quando mi raggiungerai
sarà di nuovo un altro
passo strategico...

A te la mossa!

Seguidamente, y en respuesta a Elenaword, debo decir que fue él programa en el que más me reí con las bromas de los Morancos, con un humor bastante aceptable y alejándose de la idea de hotel Calderón habitación 316 de Cesar Cadavall. Y ante estos cambios, me pregunto ¿habrá leído Gestmusic mi post?

Y ahora vamos al tema que nos interesa, el hecho de que ante la crisis económica y antes de ello estén proliferando los sistemas de créditos con un nivel elevado de intereses. Esta práctica que la ley no penaliza se ha extendido y está empobreciendo aún más a la población. Personas que se ven con el agua al cuello recurren a estos préstamos y acaban debiendo muchísimo más, y al no poder pagar han acabado perdiéndolo todo. Se ve entonces una práctica extorsionista de enriquecimiento por parte de grupos muchas veces controlados por las mafias.

Si ya eran malos los servicios de Mediatis o Cofidis, que exigían un 25% de intereses, aquí estamos hablando desde un 50 a un 65% de intereses como mínimo. Y siempre se aprovechan de un impago para proceder al embargo de todos los bienes que hayan avalado ese préstamo. Una persona, por ejemplo, que pidió 5.000 € acabó debiendo el total de 100.000 €. ¿Cómo es posible esto?

Porque la gente necesita tapar un montón de agujeros, porque ahora mismo estamos en un momento de crisis y no hay dinero para muchísimas cosas, porque nos hemos acostumbrado a un nivel de vida muy superior al que nos podemos permitir, o porque hemos arriesgado. Y entonces, ¿cuál sería la solución para esto?

Que se proponga una ley que plantee un máximo de interés regulado por el estado y que intereses por encima de éste sean considerados ilegales y no puedan ser solicitados, anulando un préstamo en caso de darse esa circunstancia, en claro beneficio a favor del que ha solicitado el préstamo. Con esta medida no solamente se frenaría el enriquecimiento de grupos de dudosa legalidad, sino que se garantizaría al ciudadano un acceso más fácil al dinero.

De todas maneras, si los bancos no conceden un préstamo a una persona es porqué son conscientes de que no pueden pagarlo. Entonces, estas personas desesperadas recurren a los prestamistas usureros que saben también que estas personas no pueden pagarlos, pero que son conscientes que tienen un patrimonio que pueden aprovechar, y entonces deciden prestarles el dinero. Yo creo que si se elevarán los préstamos sociales y se impulsara también una política de menor consumo las deudas de las familias descenderían, y no dudo que este tema será una de las preocupaciones del gobierno socialista, que ha demostrado a lo largo de su trayectoria en el gobierno como se preocupa por lo social y por el beneficio del ciudadano.

De todas maneras, recomiendo a todas las personas que no recurran a estos préstamos, es mejor verse con deudas que verse sin nada.

A segunda hora, en la parte práctica, en el departamento de tesorería he dedicado todo mi tiempo a procesar unas remesas de facturas de ventas a clientes. El conjunto de facturas (recibidas del departamento de ventas, con su correspondiente circular) las dividí en tres grupos. Introduje el primer grupo, pero casi al terminar la introducción del segundo, la aplicación bancaria falló y perdí todas las entradas, que quedarán para mañana.

Comercio Exterior

En los créditos documentarios intervienen: exportador y su banco, importador y su banco. El exportador e importador forman un contrato. Entonces el importador inicia una operación con su banco (letter of credit) que también se llama banco emisor. Una vez hecho esto el banco emisor notifica mediante un mensaje SWIFT al banco notificador (del exportador) que lo notifica al exportador, que si está de acuerdo, inicia la exportación. Además el exportador envía la documentación a su banco, que la comprueba para comprobar salvedades y la reenvía al banco del importador que lo pone a disposición del importador que si está todo en orden autoriza el pago.

El proceso anterior puede tener un paso adicional que es la confirmación del pago, en el que el banco del exportador o un tercer banco, garantiza el pago. Los bancos contratan seguros que aseguran sus operaciones de forma global con el exterior. Esto tiene un coste, el coste de confirmación, para el exportador (que es un coste repercutido de las pólizas globales que suscriben los bancos)

Hemos visto un ejemplo de apertura de un crédito documentario. Es como un correo electrónico (en realidad es un telex) El tipo de crédito documentario es intransferible-confirmado. Existe un tipo de crédito llamado transferible, que lo usan las empresas de intermediación (broker); esta abre una carta de crédito documentario con el fabricante y solicita al cliente otra letra de crédito irrevocable y transferible, de manera que la transferencia lo hace el intermediario/broker con la letro de crédito del cliente al fabricante; ¿Problema? Que el broker pone en contacto al fabricante con el cliente, con lo que puede hacerse puenteable. En automoción se utiliza más, siendo los brokers los montadores/integradores. Otro tipo de crédito es el revolving es una especie de línea de crédito para varias operaciones (el documentario es para una sola operación) Este es muy habitual.

Siguiendo con el ejemplo de documento de apertura de crédito documentario, la fecha de vencimiento es muy importante. El cálculo de esa fecha tiene que tener en cuenta todos los condicionantes (tiempo de fabricación, de transporte, etc.) Se suelen poner de 180 a 210 días (seis meses) para mayor seguridad en caso de duda. El importe se pone en la divisa del importador y el incoterm correspondiente (p.e CIF) El pago puede ser a la vista (cuando da el visto bueno el banco del importador con toda la documentación y hace firme el pago; hay que recordar que existen periodos de confirmación de los pagos de los efectos y transferencias que rondan entre los 7 y los 15 días en los cuales se puede revocar el pago) o aplazado (depende de los acuerdos que se lleguen)

Los embarques y transbordos también se especifican. En el ejemplo se prohiben los embarques parciales (que la mercancía de pueda enviar en varias partes) Si no se pone nada se suponen prohibidos dichos embarques parciales. Se fijan los puertos de embarque y destino. Los documentos requeridos son los que tenemos que presentar al banco del importador, en tiempo y forma, para que nos pague. Las copias de las facturas pueden ser fotocopias, siempre que vayan selladas y firmadas. Los certificados de fabricación y origen los requiere el importador para asegurarse de la procedencia del bien o mercancía. El clean on board es un documento que asegura que la mercancía se sube a bordo sin salvedades, en buenas condiciones. Finalmente se tiene la póliza de seguros a todo riesgo (all risks) por el 110% del valor CIF.

En el caso de la remesa documentaria, los actores que intervienen son los mismos. Los documentos son los mismos pero el banco no los revisa y los envía al banco corresponsal del país de destino o a su sucursal del país de destino que lo entrega al banco del importador, con unas instrucciones de que le entregue estos documentos al importador (que va a necesitar para retirar la mercancía en aduanas) a condición de una entrega de un efecto de pago (pagaré, cheque bancario o personales, etc.) de la mercancía. El inconveniente que puede tener esto es que el importador puedo no aceptar el pago y no retire la mercancía. La mercancía se queda en aduanas y hay que retirarla (volviendola a traer o recolocándola, y además tendrás que bajar el precio) Normalmente este medio de pago con clientes de confianza. Existe una variante que es la remesa simple en la que el importador le paga directamente y retira los documentos.

En el caso de impagos se be hacer el protesto notarial o similar. Luego hay que tener en cuenta la diferencia entre documento ejecutivo (pagaré, cheque, letra de cambio aceptada, etc.) o deuda ejecutiva (que lleva aparejado un proceso judicial ejecutivo en el que se pueden solicitar medidas como embargos preventivos) o documento declarativo (factura y albarán) que lleva aparejado un proceso declarativo que es más largo y oneroso (puede tardar cinco años) En la remesa documentaria se dan instrucciones sobre la letras y el caso en el que se presente la letra y no se pague.

La mejor forma de pago es SWIFT transference before shipment, si el importe es pequeño y no se conoce al cliente. Si el pago es muy grande y no conoces al cliente es el crédito documentario. A medida que se conoce al cliente se puede hacer pagos más flexibles como remesa documentaria o remesa simple. Si se contrata una póliza de seguros que cubre un porcentaje grande de los clientes puede no merecer la pena hacer un crédito documental.

Un hombre ha de hacer todo lo posible por conquistar a su hombre. Y por eso, yo no voy a ser menos en mi afán de conquistar a IBB. Por eso, Serafín Zubiri Artesa, alcalde del PP en el pueblo más corrupto de todo el país, o sea, un servidor, va a ponerse en pelota picada y encadenado a las farolas de la plaza mayor de su pueblo. Y de ahí no me moveré hasta que IBB ceda y acepte irse al catre conmigo. Oh, que grandes momentos nos esperan, IBB...

MARTES

Hemos descubierto una cosa muy extraña en nuestro pueblo. Y es que tenemos acero. No sabemos de dónde ha salido pero excavando y excavando los cimientos de un gran rascacielos hemos encontrado una gran veta de acero. Por lo tanto, ya no tendremos que robarles a los cerdos de Campas del Librero su cobre y acero para nuestras construcciones, aunque quizás sigamos aprovechándonos de ellos con tal de boicotear a ese barrio era nuestro y se marchó. Todo depende de cuándo se nos agote nuestro nuevo acero.

MIÉRCOLES

Aunque parezca mentira, desde nuestro pueblo y desde el PP vamos a ser solidarios y vamos a crear nuestra propia ONG. Y es que cuando nos hemos entrado que la mitad del dinero de los donativos podemos quedárnoslo sin dar ninguna explicación no hemos dudado, vamos a seguir desplumando a los incautos y esta vez además a los incautos que son buenas personas. Porque en el PP odiamos a las buenas personas. Porque nosotros nunca llegaremos a ser buenas personas, ningún miembro del Partido Popular. Y la misión a la que supuestamente destinaremos nuestro dinero, es a que cada pepero tenga una mansión. Palabra de PP.

JUEVES

Estamos de enhorabuena con los negocios en nuestro pueblo. Y cuando nos hemos dado cuenta del auge que es construir cementerios no hemos dudado en hacerle una sugerente oferta a Kay Romani, esposa de nuestro concejal Mamarrachi, para qué explote los terrenos y construyan miles de tumbas, a cambio de llevarnos nosotros la mitad de los beneficios. Pero en vez de venderlos, vamos a alquilarlos, y si se tercia, tendremos que desahuciar a los muertos por impago. Todo el mundo querrá morir en Licorera, y si son socialistas, nosotros mismos los fusilamos. Eso sí, a la fosa común como hacíamos en el franquismo.

VIERNES

Estábamos pensando en cómo embobar aún más a nuestros ciudadanos y que no piensen por sí mismos y se den cuenta de que el PP es un partido que lo único que hace es arruinarles la vida. Y se nos ha ocurrido crear un club de fútbol para que la gente se distraiga viendo cómo le pegan a los balones mientras nosotros les vaciamos sus carteras con precios abusivos en las entradas. Hemos fichado a una persona como director de ese club, que los vitorianos recordarán con orgullo, Piterman se llama, y que es una persona que demuestra claramente cuáles son los valores del Partido Popular en el fútbol. Y quien no conozca a esta gran persona puede seguirle a través de Internet en sus múltiples escándalos cuando dirigía el Deportivo Alavés. Ya nos vemos en primera división y chupando millones de los mundiales, jejeje...

“Habrá que recordarle al Gobierno Municipal que el apagón analógico no solo es para las televisiones sino que también lo sufrirán las emisoras de radio. Aquellas que no tengan emisión por internet están condenadas a desaparece, ¿es lo que pretende el Gobierno Municipal?

El PDSP lamenta que el Gobierno Municipal cierre un canal de comunicación público como es la web de la emisora de radio municipal cuando supone un coste relativamente bajo y una proyección enorme en el exterior.

Cuando el PDSP preguntó al alcalde por el coste de la sustitución de los carteles de la Casa de la Cultura por unos similares pero con distintos colores, este respondió que el coste era una “minucia” dentro del presupuesto, estimándolo en “algo más de 1.000 euros”. Ahora por “algo más de 1.000 euros” de coste de la web de la emisora municipal el Gobierno Municipal alude a “restricción de gastos”. 

La restricción de gastos es la gran mentira del Gobierno Municipal de Abel López Soto. Ni la pista de skate, ni la glorieta de descongestión de tráfico de Barrié de la Maza, ni otras obras que el Gobierno anterior tenía presupuestadas, nada vale por la “restricción de gastos”. “Cargarse” un medio de comunicación local como la web de Radio Sada,  que lleva la voz de Sada a todo el mundo también es restricción de gastos aunque este medio cueste 30 veces menos que la web municipal y el panfleto propagandístico del Gobierno.

Lo que no tiene sentido es que el Gobierno Municipal trate de impedir la modernización de los servicios públicos a costa de una publicación propagandistica cuyo coste le supone al Ayuntamiento en dos años lo mismo que las instalaciones deportivas previstas por el PDSP para el Paseo Marítimo.

Fuente: Comunicado del Partido Demócrata Sada Popular