0250H > economia americana e in declin, scrie intr-alta gazeta online nemteasca, confirmand astfel ceea ce stiu de 1an cam toti americanii cu varsta mai mare de ...1an. declin provocat printre altele de criza "subprimelor" (un fel de credite ipotecare neacoperite si neonorate), de razboiul pt. democratizarea benzinei din irak, de 'outsourcing-ul" industrial dictat de globalizarea furibunda a ultimilor 10+ ani samd.
drept urmare gasesti mai nou cafea la "starbucks" la 1 dolar + vanzatorii de masini nu mai scapa de dinozaurii automobilistici gen SUV. asa le trebe! ;-) pacat totusi de tabla taiata degeaba.
apropo de tabla: din cauza pretului energiei cica a crescut si pretul la otel cu cca. 50%, ceea ce creeaza probleme producatorilor de utilaje din germania - un sector f important din economie respectivei tari. de unde apare un lant intreg de consecinte negative.

 1 USD: 2,2861

Programul  de lucru cu publicul va incepe in toata reteaua BCR la ora 09.00 fata de ora 8.30 ca pana acum, clientii  avand acces la serviciile bancare ale BCR pana cel mai tarziu la ora 18.30, in cursul saptamanii in functie de marimea unitatii.

In ziua de sambata, BCR va avea deschise unitatile mari, jumatate din unitatile medii si un numar redus de unitati mici care inregistreaza un numar semnificativ de operatiuni.

Nominalizarile sunt:

1. BCR;

2. Raiffeisen Bank;

3. BRD;

4. Volksbank;

5. UniCredit Tiriac Bank;

6. Bancpost;

7. Piraeus Bank;

8. Credit Europe Bank;

9. Libra Bank;

10. CEC;

11. Banca Carpatica;

12. Banca Romaneasca;

13. Banca Transilvania;

14. Citibank;

15 Altele

Potrivit datelor BNR, ponderea activelor BCR, BRD si Raiffeisen in totalul sistemul s-a redus simtitor anul trecut, de la 50,5% in 2006, la 45,6% in 2007. Cele mai mari pierderi de cota de piata a inregistrat BCR, „inhamata” anul trecut intr-un amplu proces de restructurare si integrare in grupul Erste Bank. Cea mai mare banca din Romania a pierdut 2,4 puncte procentuale din cota de piata, pana la 23,8%. In continuare, BCR pastreaza o distanta mare fata de principalul competitor, BRD, care controleaza 15,5% din piata, cu aproape 1 punct procentual mai putin decat in 2006. Pierderi importante a inregistrat si Raiffeisen, care a scazut de la 8% in 2006, la 6,3% anul trecut.

Wimmer a aratat ca BCR a pierdut din cota de piata pentru ca nu a agreat tranzactiile cu grad ridicat de risc, asa cum sunt imprumuturile pentru municipalitati si creditele in franci elvetieni.

Ii doresc multa bafta si multi vizitatori

Raiffeisen Bank peste 2,2 milioane clienti  pe segmentul de retail si aproximativ 5.000 de clienti corporate, pe care ii deserveste prin intremediul a  490 de unitati. Pana la sfarsitul acestui Raiffeisen Bank vrea sa ajunga pana la 500 de unitati.

Lucru de inteles, tinand cont ca banca finanteaza o suma mai mare decat la creditele de nevoi personale. Problema apare insa cand se vorbeste despre avans.

Avansul a speriat mult timp oamenii care voiau sa isi cumpere o locuinta noua si sa apeleze la un credit pentru acest demers. Cea mai vehiculata valoare a avansului a fost timp de mult timp 25% din valoarea investitiei. Ceea ce pentru un apartament de 100.000EUR inseamna 25.000EUR , suma uriasa pe care trebuie sa o detii inainte de depui dosarul pentru credit.

In ultimul timp, bancile si-au dat seama ca pierd clienti din aceasta cauza si renuntand sa spere la o echilibrare nationala, au micsorat procentul avansului, ajungandu-se si la credite ipotecare cu avans 0. Paradoxal, avansul 0 se aplica de multe ori familiilor cu venituri peste 2000-2500EUR.

La momentul de fata, exista inca banci cu avans 25% dar si multe oferte cu avans intre 5% si 15% .

OFERTE CU AVANS 0:
-Volksbank : Pana pe 31 mai 2008 , promotie la dobanda si posibilitatea de a contracta perioada de gratie de pana la 24 luni. Oferta cu finantare 100% a imobilului achizitionat este conditionata de venitul net lunar de minim 2250EUR/familie , vechimea in munca de minim 1 an pe cartea de munca si minim 3 luni la actualul angajator. Dobanda este de 5,95% la EUR

-BRD : Finantare 100% si grad de indatorare pana la 70% in functie de venitul familiei.

-Millenium Bank : Finantare 100% pentru achizitie si construire locuinta, dobanda 5,5% pentru EUR

-Banca Transilvania : 10,5% dobanda la RON, finantare 100% si conditii minime de eligibilitate (vechimea de 1 an in total si 3 luni la ultimul angajator), grad de indatorare variabil, in functie de venitul per familie. Dezavantajul consta in faptul ca se accepta maxim 1 codebitor

-ING Bank : 16,4% dobanda variabilala RON. Rate mult mai mari

OFERTE CU AVANS 5%:

-Credit Europe Bank : 7,5% la EUR, grad indatorare 65% indiferent de venitul total al familiei. Se iau in considerare si bonurile de masa.

-Garanti Bank : 6,3% la EUR, grad de indatorare de pana la 70% (pentru cei cu venituri peste 5000RON). Pentru o familie cu venituri mai mici de 1000RON, gradul de indatorare este 40%.

OFERTE CU AVANS 10%

-Bancpost: grad indatorare 40% , finantare 90% , 8,4% dobanda variabila.

-Banca Transilvania : 9,75% dobanda variabila.

OFERTE CU AVANS 15% :

-UniCredit Tiriac
-CEC
-Volksbank
-Alpha Bank
-ATE Bank
-MKB Romexterra
-ING Bank
-RIB

Ofertele ipotecare vor fi analizate in amanunt , fiecare in parte. In curand vor fi active si linkurile directe din post! Avansul ne aducea cu picioarele pe pamant in urma cuceva timp, in ideea ca nu oricine aplica pentru un credit ipotecar. Acum desi avansul a scazut pana aproape de 0 (chiar la 0 la unele banci), adevarul este ca nu putem beneficia toti de aceste facilitati. Si daca putem, dobanzile compenseaza bucuria initiala ca putem sa ne cumparam o locuinta fara avans.

1. Contractele de inchiriere acopera intreaga perioada de creditare;

                                                 SAU

2. Contractele de inchiriere sunt incheiate pe perioade mai mici decat perioada de creditare dar imprumutatul se obliga prin contractul de credit sa reinoiasca /prelungeasca contractele de inchiriere existente sau sa incheie noi contracte de inchiriere, pe toata perioada de creditare;

3. Contractele de inchiriere trebuie sa fie in vigoare de minim 6 luni, inainte de data depunerii cererii si sa fie inregistrate la Administratia Financiara teritoriala

Pentru mai multe detalii: petrisor.socol@yahoo.com

Banca Romaneasca a lansat un credit ipotecar de pana in 50 000 euro fara garantie. Este o oferta buna in cazul in care te intereseaza ofertele pentru de credit pentru casa.

 Ce trebuie sa stii despre creditele de la Banca Romaneasca?

In primul rand aici ai informatii despre credit imobiliar si aici despre oferte de credit de la aceasta banca.

Mai trebuie sa cunosti ce grad maxim de indatorare este acceptat.

Acestea ar fi legaturile directe de care ai nevoie. Voi scrie in curand despre alte ofere de la banci precum BCR, BANC POST, BANCA TRANSILVANIA, BRD, etc

Riscul specific poate fi impartit, el insusi, in:

(2.1) - risc specific fiecarui titlu, determinat de modificarile in comportamentul economic al intreprinderii care l-a emis.

Asa cum se va vedea in capitolele de analiza financiara, riscul specific intreprinderii emitente se refera la variabilitatea rentabilitatii economice, determinata de ponderea cheltuielilor fixe in cifra de afaceri (risc economic, operational), la variabilitatea rentabilitatii financiare, determinata de ggradul de indatorare (risc financiar) si la variabilitatea trezoreriei nete, datorata gestitunii echilibrului financiar (pe termen lung, pe termen scurt si, in general, de imposibilitatea onorarii datoriilor contractate = risc de faliment).

(2.2) - risc specific ramurii industriale de care apartine intreprinderea emitenta.

Este vorba de pozitia ramurii (sectorului) industriale pe piata interna si internationala privind cererea pentru produsele si serviciile ramurii, privind sursele de aprovizionare, privind motivatia personalului ramurii, privind implicarea statului in sustinerea ramurii etc.

Se demonstreaza usor (prin Legea numerelor mari) ca partea de risc specific se reduce corespunzator pe masura ce se diversifica portofoliul de valori mobiliare prin adaugarea de noi titluri. Este cunoscutul avantaj al diversificarii titlurilor detinute .

In ceea ce priveste riscul sistematic, acesta nu este majoritar in influentarea variatiilor de curs ale titlurilor, el ocupa in medie, o pondere de 33% in cazul valorilor mobiliare franceze, 30% in cazul celor americane si 41% pentru cele britanice. Pe de alta parte, fiecare intreprindere raspunde in mod diferit la miscarile pietei in functie de gradul ei de îndatorare, de structura costurilor, de stabilitatea beneficiilor, de pozitia ei pe piata concurentiala etc.

Cadrul legal al activităţii acestora este constituit din Legea nr. 101/1998, privind Statutul B.N.R, Legea bancară nr. 58/1998 şi Legea privind procedura falimentului băncilor nr. 83/1998, care se completează cu actele normativeemise de B.N.R., în temeiul art. 50din Legea 101/1998.

Conform prevederilor art. 1 al Legii bancare nr. 58/1998, activitatea bancară în România se desfăşoară prin Banca Naţională şi prin alte bănci.
Alte persoane juridice pot desfăşura activitaţi bancare, numai dacă sunt autorizate prin lege şi numai cu respectarea principiilor legii bancare. Aceste persoane juridice se supun şi ele, la fel ca şi băncile, autorizării, supravegherii prudenţiale şi reglementărilor Băncii Naţionale a României, conform art. 90 din Legea bancară.

Se află sub incidenţa Legii nr. 58/1998 atât băncile, persoane juridice române, cât şi sucursalele din România ale băncilor, persoane juridice străine (art. 2, alin. 1).
Băncile reprezintă principalii intermediari financiari în economie. Ele facilitează formarea capitalului disponibil în economie şi coordonează procesul de economisire-investire, în scopul creşterii volumului total de resurse alocate economiei. Băncile sunt caracterizate prin capacitatea lor de a pune în circulaţie creanţe asupra lor însele, sporind volumul mijloacelor de plată şi, implicit, al masei monetare.

Sistemul Bancar se află într-un stadiu avansat de transformare, suficient pentru a plasa acest susbsistem al economiei pe una din principalele poziţii în evoluţia restructurării.

Pornit iniţial cu patru bănci de stat, sistemul bancar românesc s-a dezvolata pe parcurs şi s-a consolidat, băncile noi pătrunzând treptat în sistem şi construindu-şi încet poziţii relativ stabile pe piaţa bancară romănească. Au pătruns pe piaţă băncile străine ce se adresează afacerilor profitabile ale agenţilor economici din România şi care constituie un puternic factor concurenţial ce stimulează băncile româneşti – în dezvoltarea şi modernizarea activităţilor proprii .